A Previdência Privada é a opção mais eficaz para quem procura uma aposentadoria dedicada ao conforto e bem-estar. Pode parecer um assunto chato, difícil de compreender e até mesmo desnecessário com a existência do INSS. Mas a realidade vai além, por isso é fundamental desenvolver um pensamento de longo prazo, investindo com disciplina no complemento de sua renda na fase da vida que você mais precisa.
Neste artigo você encontrará as informações sobre os tópicos que mais geram dúvidas sobre a Previdência Privada e suas características.
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O que é Previdência Privada?
Como você enxerga sua aposentadoria? Tenho certeza que você não pretende depender apenas do INSS, cuja burocracia e lentidão dos processos dão arrepios até mesmo em quem está no início de sua vida profissional, além disso, os tetos e as regras de aposentadoria do INSS passam constantemente por mudanças que, em muitos casos, acabam desfavorecendo os beneficiários.
Previdência Privada é uma aposentadoria complementar à previdência pública, que é fiscalizada pela Superintendência de Seguros Privados (Susep). Nos planos de previdência privada, você consegue escolher o valor da contribuição e a periodicidade em que ela será feita. É claro que o valor que receberá quando começar a fazer uso dessa previdência será proporcional ao que contribuiu.
A Previdência Privada surge como uma alternativa segura e confiável para seu período de tranquilidade e relaxamento após longos anos de trabalho. Trata-se de uma maneira de construir uma renda extra para os seus projetos futuros, como um complemento financeiro para sua aposentadoria.
“Quanto devo aplicar mensalmente?”
Você pode começar a sua previdência privada com pouco dinheiro, mas é interessante aumentar seus aportes. Quanto mais você investir, melhor será sua aposentadoria.
Como se trata, na maioria dos casos, de um investimento a longo prazo, é humanamente impossível cravar um valor a ser investido que te garantirá uma certa renda ou montante no futuro.
O aconselhado é traçar um plano até seu objetivo para se ter uma referência de valores. Também é importante periodicamente, pelo menos uma vez por ano, recalcular a rota com os novos resultados e cenários econômicos já em mãos.
“Quais as modalidades existentes?”
Na Previdência Privada, existem as modalidades PGBL e VGBL, Plano Gerador e Vida Gerador de Benefício Livre, respectivamente. Mas o que realmente difere o PG do VG?
O PGBL é o plano que pode ser usado para reduzir o valor base do seu Imposto de Renda (IR). Dessa forma você não paga imposto sobre esse valor naquele ano fiscal. O que acontece é que quando você for usar sua reserva você pagará impostos sobre todo o montante utilizado, não somente sobre o rendimento que obteve no período. De forma prática você deixa de pagar o imposto agora, investe o dinheiro e paga o imposto quando for utilizar o dinheiro. Vale lembrar que para conseguir aplicar essa redução da base de cálculo do IR é preciso fazer a declaração detalhada junto à receita.
Para exemplificar e facilitar nosso cálculo, vamos supor que você teve uma renda bruta de R$100.000,00 no ano. Você pode investir até 12% desse valor, R$12.000,00 no nosso exemplo, em um fundo PGBL e reduzir esse valor da sua base de cálculo do IR. Dessa forma seu imposto que antes seria calculado sobre R$100.000,00, após a redução de 12 mil na base será calculado sobre R$88.000,00.
Já no caso da escolha do VGBL, não ocorre abatimento no valor base da sua declaração do IR. Em contrapartida você paga imposto somente sobre o rendimento que você obtiver no seu fundo de previdência. Esse modelo é mais indicado para quem faz a declaração simplificada do imposto de renda.
É fundamental que você entenda que a cobrança de imposto é realizada de acordo com duas tabelas de tributação: a progressiva e a regressiva. Na progressiva, a alíquota varia de acordo com o valor resgatado. Isso quer dizer que quanto maior for o saque, mais alto será o imposto a pagar. Já na tabela regressiva, as alíquotas diminuem conforme o tempo da aplicação.
Você pode escolher qual modelo de tributação mais se adequa ao seu perfil ao começar a previdência. atente-se, pois a tabela progressiva pode ser trocada pela regressiva posteriormente. Mas não é possível fazer alterações na tabela regressiva.
“Qual a melhor tributação?”
Bom, a resposta para essa dúvida dependerá dos seus planos para o futuro. A tabela regressiva pode ser uma ótima escolha para quem planeja usar o investimento no longo prazo. Já a tabela progressiva pode ser uma boa escolha caso seu objetivo seja resgatar um benefício mensal de valor baixo, que fique dentro da faixa de isenção de imposto ou que sofra uma alíquota de até 15%, ou se você pretende juntar dinheiro em um curto período, de até 6 anos, por exemplo.
“Existe idade ideal para começar uma Previdência Privada?”
O que posso garantir é que não existe um número mágico, ou idade certa para dar início à sua Previdência Privada. O que existe aqui é planejamento. Quanto antes você se planejar, maior será o seu conforto pelo caminho. A Previdência em si é abrangente, mas a lógica é: quanto mais tarde você começar, maior terá que ser a sua aplicação mensal, pensando no acúmulo total do montante.
“E se eu precisar RETIRAR o dinheiro?”
Nesse caso, dependerá do prazo de carência acordado entre você e a seguradora. Por isso, atente-se a todos os detalhes do contrato. Caso você tenha optado pela tabela regressiva de tributação, quanto antes você tirar seus recursos, maior será a alíquota do imposto.
Ainda não sente a confiança necessária para optar pela Previdência Privada? Confira as dicas a seguir:
Dicas para ajudar você a optar pela Previdência Privada.
Comece o quanto antes
Se você acha que a previdência só funciona para quem investe altos valores, está enganado. Comece com um valor que não lhe fará falta, o importante é permanecer firme no seu plano, colocando pequenas metas.
Ajuste suas metas
Quanto maior a quantia depositada, maior será sua renda futura. Recebeu um aumento? Foi promovido(a) para um cargo que ganha mais? Entre em contato com o seu consultor e coloque uma meta um pouco mais ambiciosa nos seus planos.
Não pense no dinheiro que está lá!
Pode parecer difícil, mas a dica aqui é colocar o dinheiro na previdência e lá deixá-lo.
Entendendo todas essas diferenças, você já estará com uma maior segurança para levar adiante o seu sonho de uma aposentadoria segura.
Entre em contato com os consultores da Cadian Seguros para alinhar o melhor plano para você dê agora o primeiro passo para um futuro de segurança e tranquilidade!
