O que é um Seguro de Vida? Quais as coberturas? Quais são os documentos necessários? Como é realizado o pagamento? Todas as respostas para suas principais dúvidas sobre Seguro de Vida você encontra no decorrer deste artigo!
Temas abordados neste artigo:
- O que é um Seguro de Vida?
- Como funciona um Seguro de Vida?
- Quais são as coberturas de seguros existentes?
- Como é realizado o pagamento do benefício?
- Como incluir, retirar ou alterar os beneficiários do meu Seguro de Vida?
Tempo de Leitura: 15 Minutos.
O que é um Seguro de Vida?
Pode parecer um conceito um tanto abstrato falar em investir dinheiro para um futuro que pode nem mesmo acontecer, mas quando paramos para pensar na vida, percebemos que TUDO pode acontecer a qualquer momento.
Você e sua família possuem despesas e necessidades fixas agora e é possível que seu trabalho represente a principal força de renda do seu lar. Agora, imagine o que aconteceria se, por acidente, doença grave ou falecimento, você não estivesse mais por perto…
É nessa hora que percebemos a importância do Seguro de Vida. Mas afinal, o que é Seguro de Vida?
Seguro, de um modo geral, garante o pagamento de uma indenização em caso de ocorrência de um evento coberto, chamado sinistro.
No caso do Seguro de Vida, podemos defini-lo como um importante instrumento de proteção social, onde a cobertura mais conhecida é a “de morte”. Ela garante o pagamento de um valor pré estabelecido em apólice, aos beneficiários ou herdeiros legais, no caso do falecimento do segurado por causas naturais ou acidentais.
Além disso, os seguros atuais contam com coberturas mais amplas e que podem beneficiar o próprio segurado ainda em vida. As principais são: Diagnóstico de Doenças Graves; Invalidez permanente por acidente; Invalidez permanente por doença; Invalidez temporária e Diária de internação hospitalar.
Diante disso, você deve estar se perguntando: É preciso ter muito dinheiro para contratar um Seguro de Vida? Como vou saber que meus familiares receberão o valor do seguro? Isso é realmente confiável?
Bom, a sociedade ao longo dos anos criou e associou diversos paradigmas ao Seguro de Vida, mas à medida que você pensa mais sobre esta ferramenta, percebe o quanto ela é importante no seu planejamento financeiro e pode significar um forte aliado na proteção das pessoas que você mais ama.
Os detalhes dessas coberturas serão explicados no decorrer desse artigo.
Como funciona um Seguro de Vida?
Sendo uma das maneiras mais seguras e eficientes de garantir proteção financeira para o seu futuro e de sua família, é importante entender como ele funciona na prática antes de realizar a cotação ou contratação do seu plano. Isso contribui para que você não caia em golpes e saiba como proceder antes, durante e depois do fechamento do contrato.
Inicialmente, você precisa saber que em um Seguro de Vida o contratante é o titular, e é sobre a sua vida e saúde que existe a cobertura. A depender do tipo de seguro contratado, o titular pode ser uma pessoa, uma família ou um grupo.
Chamamos de beneficiários as pessoas escolhidas pelo titular para receber o valor do seguro na ocasião de seu falecimento. O beneficiário pode ser uma ou mais pessoas, e é possível realizar a exclusão, inclusão e alteração de beneficiários ao longo do contrato.
Para a elaboração de um plano condizente com a sua realidade, é preciso ter em mãos informações financeiras básicas como renda, despesa e reservas. Além disso, nesse primeiro momento, idade, gênero e histórico médico influenciam nas coberturas e seus valores. Com esses dados já é possível ter valores iniciais de proteção e contribuição.
Os valores precisam fazer sentido dentro de um planejamento financeiro inteligente. Nem caro que aperte o orçamento, nem barato que a proteção seja insuficiente para arcar com imprevistos. O cliente tem liberdade de ajustar tanto para mais quanto para menos os valores do seu seguro.
Com os valores decididos, o próximo passo é o preenchimento da proposta de seguro, ou seja, a formalização do contrato junto à seguradora. Para essa etapa é preciso o preenchimento dos dados pessoais mais detalhados, informar o(s) beneficiário(s), preencher uma declaração pessoal de saúde, escolher a forma de pagamento e enviar para análise da seguradora.
De maneira geral, o Seguro de Vida funciona como a maioria dos seguros existentes, e segue alguns passos básicos e fundamentais:
- O titular realiza uma simulação do seguro, relacionando suas necessidades e escolhendo um valor para a cobertura total do seguro.
- Após ler e concordar com todos os termos da apólice – onde são especificadas as regras e coberturas do seguro – o titular realiza a contratação.
- É preciso pagar um valor mensal ou anual à seguradora para garantir o direito ao Seguro de Vida. Ao deixar de realizar os pagamentos, perde-se o direito à cobertura.
Vale lembrar que o contrato do Seguro de Vida possui um período de vigência, que funciona como um prazo de vencimento contratual.
Não saia daí! No decorrer deste artigo, abordaremos como é realizado o pagamento do benefício.
Quais são as coberturas de seguros existentes?
Dentro do Seguro de Vida, é possível que você encontre diversas opções de coberturas cujo objetivo principal é proteger e favorecer financeiramente o segurado e seus beneficiários em momentos de dor e vulnerabilidade.
Ao contratar um Seguro de Vida, você deve ser informado sobre as coberturas do seu plano, para que você encontre o plano que atenda suas necessidades, tenha total clareza das condições de seu contrato e a certeza de que as suas necessidades serão realmente atendidas quando precisar.
Este leque diverso de coberturas amplia a sua segurança financeira em caso de algum acidente que cause seu falecimento ou invalidez (total, parcial, permanente ou temporária), além do diagnóstico de doenças graves que te impossibilita de trabalhar. Com isso, a tranquilidade e a reestruturação financeira da sua família estará assegurada na ocasião da sua ausência ou período de recuperação.
As principais coberturas do Seguro de Vida são:
- Cobertura por falecimento;
- Diagnóstico de doenças graves;
- Invalidez permanente por acidente;
- Invalidez permanente por doença;
- Diária de incapacidade temporária;
- Diária de Internação Hospitalar.
Cobertura por falecimento
Nós não podemos prever o dia de amanhã. Por isso, seria um tanto fora da realidade imaginar que nada poderia nos acontecer algum dia. E a verdade é que ninguém deseja ir embora deixando seus entes queridos desamparados.
Se você é pai ou mãe de família e representa a principal fonte de renda do lar, a cobertura por morte do Seguro de Vida significa cuidar daqueles que dependem de você para se reestruturar após sua perda.
Neste caso, o beneficiário escolhido por você receberá um valor indenizatório, que o ajudará a custear os gastos funerários, as contas fixas ou até mesmo protegendo o patrimônio que ficará para seus dependentes, pagando as parcelas de um imóvel ou de um carro, por exemplo.
É importante entender também que o beneficiário poderá ser uma ou mais pessoas e que a quantidade ou os nomes dos beneficiários escolhidos poderão ser alterados ao longo do período de vigência do contrato.
Doenças graves
Todos estamos propensos a desenvolver doenças. Sejam elas graves ou não.
E em muitos casos, famílias inteiras acabam criando dívidas gigantescas durante o tratamento de um ou mais entes queridos. Isso ocorre quando não existem reservas financeiras suficientes para quando esses imprevistos da vida acontecem.
Esta cobertura é a garantia do pagamento de uma indenização ao contratante, no valor do capital segurado contratado, em decorrência do diagnóstico de alguma das doenças cobertas pelo seguro. Entre elas, podemos citar o câncer, AVC e infarto do miocárdio.
Ou seja, durante o período de tratamento, a parte financeira será menos um problema para se preocupar, e você poderá dedicar seus esforços para o que realmente importa: sua rcuperação.
Invalidez permanente por acidente
Que acidentes acontecem, todos nós sabemos. Seja em casa, na rua, no trabalho ou até mesmo no seu momento de relaxamento.
Quando algo assim acontece e deixa você permanentemente impossibilitado de trabalhar, isso pode representar um declínio às dívidas e dificuldades provenientes da escassez de renda. Mas não precisa ser assim.
Essa cobertura será a garantia do pagamento de uma indenização, proporcional à importância segurada, relativa à perda, redução ou impotência funcional definitiva, total ou parcial, de um membro ou órgão em virtude de lesão física causada por acidente pessoal coberto, ocorrida durante o período de vigência desta cobertura e observados os termos das condições especiais.
Ou seja, se um acidente ocorrer e a invalidez permanente for constatada, você poderá recorrer ao dinheiro do seguro e, com isso, custear suas despesas médicas, adaptações necessárias e manutenção do padrão de vida.
Invalidez permanente por doença
Assim como no item anterior, essa cobertura garante o pagamento da importância segurada, em caso de invalidez funcional permanente e total, porém, a invalidez deve ser consequente de doença, nos termos das condições especiais e ocorrida durante o período de vigência da cobertura.
Podemos citar como exemplos dessas doenças a Paralisia Irreversível Incapacitante, a cegueira e a cardiopatia grave.*
Lembre-se que a abrangência de cobertura dependerá do seguro contratado, e por isso, algumas doenças podem não se enquadrar no contrato.
Diária de incapacidade temporária
Neste caso, há a garantia do pagamento de diárias ao segurado, se houver a necessidade de se afastar temporariamente do exercício de sua ocupação remunerada por doença ou acidente pessoal coberto, ocorrido durante a vigência do seguro. Isso ocorre se o valor da diária a ser indenizada for compatível com a renda do segurado.
Essa garantia se aplica se o segurado ficar temporariamente impossibilitado de exercer sua ocupação remunerada durante o período em que se encontrar em tratamento médico, desde que o período indenitário, a franquia, a carência, o período de vigência da cobertura e todos os termos especiais estejam devidamente previstos no contrato.
Diária de internação hospitalar
Esta cobertura prevê a garantia de um pagamento indenizatório ao segurado em quantia proporcional ao período da sua internação hospitalar, em decorrência de doença ou acidente pessoal coberto, limitado ao número máximo de diárias estabelecido na apólice e/ou no certificado individual de acordo com o período de vigência da cobertura e os termos das condições especiais do contrato.
Em outras palavras, se você for acometido por um acidente pessoal ou doença que necessite de um período de internação hospitalar, essa cobertura te ajudará a custear as diárias hospitalares, porém, é importante se atentar ao limite de diárias previsto na apólice.
Como é realizado o pagamento do benefício?
Se você chegou até aqui, é porque quer saber o mais importante. “E se algo acontecer comigo? Como eu ou minha família receberemos o dinheiro?”
É simples, seguro e pouco burocrático! O resgate da indenização começa no momento seguinte à ocorrência dos riscos acordados na apólice, informando o fato à seguradora por algum dos canais de atendimento disponíveis.
Com o contato inicial feito, o beneficiário terá um rápido retorno da empresa, com o “aviso de sinistro”, um documento que formaliza o ocorrido. O titular ou beneficiário deve preencher, assinar e devolver o aviso de sinistro à seguradora junto com os demais documentos solicitados, que acabam variando conforme a ocorrência.
Se tudo estiver dentro dos conformes legais, o beneficiário receberá o pagamento em no máximo 30 dias.
Como incluir, retirar ou alterar os beneficiários do meu Seguro de Vida?
Até aqui você provavelmente já percebeu que a dinâmica de um seguro de vida não se enquadra somente para quem contrata, mas também para quem depende de você.
É recomendado que você revise periodicamente os beneficiários. Dessa forma você protege quem precisa dos seus cuidados, e realiza as alterações, quando necessário. O procedimento é simples e pode ser feito diversas vezes durante o contrato. É só entrar em contato com a seguradora e solicitar.
Com esse guia inicial, você já tem todas as informações necessárias para mudar de rumo, promovendo o conforto e a segurança que sua família merece. Nem sempre conseguimos evitar o pior, mas, com certeza, o seu novo olhar para o seguro de vida pode fazer muita diferença no seu planejamento financeiro. Aqui você leu os principais pontos para pensar nos imprevistos e principalmente projetar seu cuidado em quem você mais ama.
A Cadian Seguros trabalha para o seu cuidado, protegendo a sua família dos imprevistos e investindo nos sonhos.
Converse com um de nossos atendentes e veja quanto o seu dia a dia pode ser muito mais tranquilo com um seguro de vida que se encaixa nas suas necessidades e no seu bolso!
